Fondo vittime della strada: quando interviene e come si chiede

Il Fondo di garanzia per le vittime della strada paga i danni di un incidente quando non c'è un'assicurazione che li paghi: il veicolo è fuggito e nessuno l'ha identificato, circolava senza polizza, era stato rubato, oppure la sua compagnia è in liquidazione. Lo gestisce CONSAP, ma la pratica la istruisce e la paga un'impresa di assicurazione designata dall'IVASS per la regione dell'incidente. A lei va la richiesta, con una copia a CONSAP, e prima che siano passati sessanta giorni non si può fare causa, sei mesi se la compagnia è in liquidazione. Se il veicolo non è mai stato identificato, il Fondo paga i danni alle persone, compresi quelli che nascono dalla morte; i danni alle cose solo in un caso stretto.

Se l'incidente del vostro familiare rientra in uno di questi casi e non sapete da dove cominciare, potete scriverci.

Qui gli articoli senza altra indicazione sono del codice delle assicurazioni private, il decreto legislativo 209 del 2005. I primi giorni dopo l'incidente sono spiegati in Cosa fare dopo un incidente mortale; la richiesta dei danni dentro il processo penale in Parte civile per omicidio stradale.

I sei casi in cui interviene

L'articolo 283 elenca i casi e, per ciascuno, dice quali danni il Fondo prende su di sé. Tolto quello che riguarda soltanto le imbarcazioni, per i veicoli sono sei.

Alcune cose la tabella non le dice.

Che cosa sono i danni gravi alla persona. L'articolo non lo spiega. La Corte costituzionale, con la sentenza 98 del 2019, ricorda che la Cassazione li ha identificati con un'invalidità permanente superiore al 9 per cento (sentenza 24214 del 2015), e auspica che il legislatore li definisca meglio. La stessa soglia si legge nelle risposte che CONSAP pubblica sul suo sito. Nessuna delle due fonti tratta il caso della morte. Se il veicolo fuggito ha distrutto anche la moto o l'auto del vostro familiare, la domanda va posta all'impresa designata insieme al resto.

Il veicolo rubato. La sua assicurazione smette di avere effetto dal giorno successivo alla denuncia di furto all'autorità di pubblica sicurezza (articolo 122, comma 3), ed è da quel giorno che CONSAP fa partire l'intervento del Fondo. Per un incidente avvenuto prima, la richiesta si manda alla compagnia del veicolo.

La polizza scaduta da pochi giorni. Dopo la scadenza la compagnia deve tenere in vita la vecchia garanzia finché non prende effetto la nuova polizza, per quindici giorni al massimo (articolo 170-bis). In quei giorni il veicolo è coperto, e la richiesta va alla compagnia.

La copertura che sembrava esserci. Se il veicolo aveva un certificato o un contrassegno di assicurazione ma una copertura valida non c'era, si può scegliere: chiedere i danni alla compagnia che ha rilasciato il documento, facendo valere l'affidamento che ha creato, oppure, accertato che la copertura manca, all'impresa designata. Questa scelta l'ha riconosciuta la Cassazione (decisione 12110 del 2025).

I monopattini elettrici. CONSAP indica che dal 16 luglio 2026 devono avere l'assicurazione obbligatoria e che, per un incidente causato da un monopattino che ne è privo, interviene il Fondo, sempre attraverso l'impresa designata.

Quando il Fondo non c'entra. Il Fondo risarcisce i danni causati dalla circolazione dei veicoli (articolo 283). Nelle stesse risposte CONSAP lascia fuori l'incidente per una buca, per il quale rimanda all'ente che gestisce la strada, quello provocato da un animale selvatico o da un cane che attraversa, e i danni scoperti sull'auto lasciata in sosta. Per la caduta su una macchia d'olio CONSAP risponde che la responsabilità è dell'ente che gestisce la strada. È la sua risposta, non una regola scritta: in un caso di gasolio sull'asfalto la Cassazione ha lasciato ferma la sentenza che respingeva la domanda contro l'impresa designata perché non era provato che il liquido fosse uscito da un veicolo rimasto sconosciuto (ordinanza 8653 del 2020). Lì il punto era la prova.

Chi decide e chi paga

CONSAP non tratta le pratiche: istruttoria e liquidazione le fa l'impresa designata, che poi viene rimborsata dal Fondo (articolo 286). Se la compagnia del responsabile è in liquidazione coatta, il decreto che la dispone può affidare questo compito al commissario liquidatore (articolo 293). Le imprese competenti oggi le ha designate l'IVASS con il provvedimento n. 32 del 19 maggio 2015, per gli incidenti del triennio cominciato il 1° luglio 2015, una per ogni regione o gruppo di regioni. Per legge continuano a occuparsi anche degli incidenti successivi, fino alla data che indicherà il provvedimento con cui verranno designate altre imprese. Per gli incidenti avvenuti fino al 30 giugno 2015 valgono le designazioni precedenti.

Non serve cercare l'impresa a mano: il modulo di CONSAP la indica da solo, partendo dalla data e dalla regione dell'incidente. L'elenco completo, con gli indirizzi PEC e i numeri verdi, è comunque pubblicato da CONSAP.

Il veicolo pirata: che cosa va provato

Quando chi ha investito è fuggito e non è stato trovato, chi chiede i danni al Fondo deve provare tre cose: come è avvenuto l'incidente, che è stato causato dalla colpa o dal dolo di chi guidava un altro veicolo, e che quel veicolo è rimasto sconosciuto. Lo dice la massima dell'ordinanza 6367 del 2025 della Cassazione, che aggiunge: la denuncia o la querela contro ignoti non è obbligatoria.

Lo stesso principio sta nell'ordinanza 10545 del 2018, decisa sulla legge del 1969 che allora regolava il Fondo. Il giudice non deve misurare quanto la vittima si sia data da fare per far trovare il responsabile, ma accertare se l'incidente sia stato davvero provocato da un veicolo non identificato. La denuncia, fatta o non fatta, è soltanto un indizio da pesare con le altre prove. Era un caso di lesioni: la corte d'appello aveva confermato il rigetto della domanda guardando ai testimoni sentiti in causa solo come segno di poca diligenza, e la Cassazione ha annullato la sentenza, rimandando la causa alla stessa corte con altri giudici.

Non è necessario nemmeno un urto. Con la sentenza 10301 del 2009, anche questa sulla legge di allora, la Cassazione ha annullato la decisione che escludeva il Fondo per i danni di un motociclista che, per sfuggire a un tentativo di rapina da parte di persone su un altro motociclo, era finito nella corsia opposta contro un'auto. Secondo la stessa decisione il Fondo risponde anche quando il conducente sconosciuto ha agito con dolo.

I rilievi della polizia, le testimonianze e le consulenze raccolte durante le indagini penali possono servire anche qui. Come chiederne copia, e perché con un morto serve prima il nulla osta dell'autorità giudiziaria, è spiegato nella guida sui primi giorni.

Se più avanti il veicolo viene identificato e si scopre quale compagnia lo assicurava, chi aveva già scritto all'impresa designata, con la copia a CONSAP, non deve ripresentare la domanda (articolo 287, comma 2).

Se il vostro familiare viaggiava come passeggero

Per chi è trasportato la legge prevede una strada in più: la compagnia del veicolo su cui era a bordo risarcisce il suo danno senza che serva accertare quale conducente abbia colpa, salvo il caso fortuito (articolo 141). Le Sezioni Unite della Cassazione, con la sentenza 35318 del 2022, le hanno messo due limiti. Quella strada presuppone che nell'incidente siano coinvolti almeno due veicoli, anche senza uno scontro fra loro. E dopo una morte non copre i danni che i familiari subiscono in proprio per la perdita: vale per il danno che il passeggero ha sofferto prima di morire, che i familiari chiedono da eredi.

Per i danni vostri resta la richiesta a chi risponde dell'incidente: se la colpa è del veicolo fuggito o di quello senza assicurazione, all'impresa designata del Fondo.

C'è poi il caso del veicolo rubato. Se il vostro familiare ci era salito di sua volontà e sapeva che circolava contro la volontà del proprietario, la norma lo lascia fuori dalle persone che in quel caso il Fondo risarcisce (articolo 283, comma 2).

Quanto può pagare al massimo

Il Fondo paga il danno che viene accertato, dentro un tetto. Per il veicolo non identificato l'articolo 283 parla ancora dei minimi di garanzia delle autovetture private «per ogni persona danneggiata e per ogni sinistro» (comma 3); per gli altri casi rinvia ai massimali dell'articolo 128 (comma 4). Nella tabella dei minimi passati che CONSAP pubblica, i limiti cambiavano secondo il tipo di veicolo e ce n'era anche uno per ogni persona.

L'articolo 128 di oggi non ha più un limite per persona: fissa come minimo 6.450.000 euro per sinistro per i danni alle persone, qualunque sia il numero delle vittime, e 1.300.000 euro per sinistro per i danni alle cose (per i veicoli che trasportano persone delle categorie M2 e M3, come gli autobus, i minimi sono più alti). CONSAP indica lo stesso tetto per tutti i casi, compreso il veicolo non identificato, e precisa che conta il massimale in vigore il giorno dell'incidente: questi valori valgono dall'11 giugno 2022, e per gli incidenti precedenti pubblica l'elenco di quelli di allora. Gli importi si aggiornano ogni cinque anni a partire dal 22 dicembre 2021, seguendo l'indice armonizzato dei prezzi al consumo, con atti della Commissione europea (articolo 128, comma 2).

Il tetto pesa soprattutto quando i danneggiati sono tanti. Se quello che spetta a tutti supera la somma garantita, i diritti di ciascuno si riducono in proporzione (articolo 291). E se l'impresa designata, passati trenta giorni dall'incidente, ha pagato a qualcuno più della sua quota senza sapere degli altri, pur avendoli cercati con la normale diligenza, verso gli altri risponde solo per ciò che resta della somma garantita. Per questo è meglio che sappia fin da subito di tutti i familiari che chiedono.

Come si chiede, passo per passo

1. Capire in quale caso siete. Se non sapete se il veicolo che ha causato l'incidente fosse assicurato, CONSAP indica di rivolgersi al Centro di Informazione Italiano, con una richiesta dal suo portale.
2. Generare il modulo sul sito di CONSAP. Si sceglie il caso, il periodo dell'incidente (fino al 30 giugno 2015 oppure dal 1° luglio 2015), la regione e il tipo di danno. Il modulo porta in testa l'indirizzo dell'impresa designata competente e quello di CONSAP.
3. Compilarlo. Chi chiede scrive i propri dati e a che titolo presenta la domanda. Poi data, luogo e dinamica dell'incidente, quello che sapete del veicolo responsabile, i danneggiati, e in fondo quante sono le persone danneggiate e quanti i documenti allegati. Si stampa in due copie e si firmano tutte e due.
4. Mettere insieme gli allegati. CONSAP chiede il documento di identità di chi firma, la documentazione dei danni alle persone e alle cose e ogni altro documento utile, come il verbale dell'autorità intervenuta, i referti, i testimoni. Per un veicolo non assicurato la Cassazione, con la decisione 1971 del 2025, ha affermato che la richiesta deve contenere anche le indicazioni degli articoli 148 e 149, altrimenti la causa non si può proporre. Quando c'è un morto l'articolo 148 vuole il codice fiscale di chi ha diritto, la descrizione di come si è svolto il fatto, i dati su età, attività e reddito della vittima e il suo stato di famiglia.
5. Spedire. All'impresa designata il modulo firmato con tutti gli allegati, per raccomandata o per PEC. A CONSAP soltanto la seconda copia del modulo, senza allegati, per PEC all'indirizzo richiestedirisarcimento@pec.consap.it oppure per raccomandata. La legge parla di raccomandata all'impresa designata con copia contemporanea a CONSAP (articolo 287): è da questa richiesta che si contano i sessanta giorni.
6. Seguire la pratica con l'impresa designata. Per sapere a che punto è ci si rivolge a lei, ai numeri verdi e agli indirizzi che CONSAP pubblica nell'elenco delle imprese.

Quanto bisogna aspettare, e i termini da non perdere

Nei casi diversi dalla liquidazione gli articoli sul Fondo non fissano un termine entro cui l'impresa designata debba rispondere: l'articolo 287 dice quanto aspettare prima della causa. La Cassazione, però, per un veicolo non assicurato ha chiesto che la richiesta all'impresa designata contenga le indicazioni degli articoli 148 e 149, perché anche verso di lei vale «l'obbligo reciproco di leale collaborazione» (decisione 1971 del 2025). Alla compagnia di un veicolo assicurato, quando c'è un morto, l'articolo 148 dà novanta giorni dai documenti completi per fare un'offerta motivata o spiegare perché non la fa; se lo stesso termine valga per l'impresa designata, la massima ufficiale di quella decisione non lo dice.

Quanto alla prescrizione, se dopo l'incidente arriva una sentenza penale irrevocabile, o il reato si estingue per una causa diversa dalla prescrizione, da quella data decorrono i due anni (articolo 2947 del codice civile). Il conto si fa sul vostro caso, con la data dell'incidente e quelle degli atti del processo.

Se serve una causa

La causa si fa soltanto contro l'impresa designata, e CONSAP può intervenire, anche in appello (articolo 287, comma 3). Se il veicolo era identificato ma senza assicurazione, o nei casi d-bis e d-ter della tabella, va chiamato in causa anche il responsabile; se la compagnia è in liquidazione, anche il commissario liquidatore (commi 4 e 5). Dopo aver pagato, l'impresa designata si rivale sui responsabili per quanto ha versato, con gli interessi e le spese (articolo 292).

Da non confondere con l'indennizzo per i reati violenti

Sul sito di CONSAP c'è anche il fondo per le vittime di mafia, estorsione, usura e reati violenti. È un'altra cosa: l'indennizzo dello Stato per le vittime di reati intenzionali violenti, previsto dalla legge 122 del 2016, riguarda la vittima di un reato doloso commesso con violenza alla persona (articolo 11). L'omicidio stradale invece è la morte causata per colpa violando le regole della circolazione (articolo 589-bis del codice penale). Se l'investimento è stato volontario il quadro cambia, e va esaminato con l'avvocato.

Le carte da preparare per l'impresa designata

• Il modulo di CONSAP stampato in due copie, tutte e due firmate.
• Il documento di identità di chi firma la richiesta.
• Il codice fiscale di ogni familiare che chiede il risarcimento.
• Il certificato di morte e lo stato di famiglia della vittima.
• I documenti sull'età, sull'attività e sul reddito della vittima.
• Le informazioni sull'incidente date dal comando che ha fatto i rilievi, chieste con il nulla osta dell'autorità giudiziaria.
• I nomi e i recapiti dei testimoni, con le foto e i video dell'incidente che avete.
• Per la moto o l'auto del vostro familiare, se è stata danneggiata: dove si trova e un numero di telefono per fissare la perizia.
• Le ricevute delle raccomandate o delle PEC, all'impresa designata e a CONSAP.

Fonti

• Codice delle assicurazioni private, articolo 283: i casi in cui interviene il Fondo, i danni che paga in ciascuno e i tetti. Dallo stesso testo si raggiungono gli articoli 286 (impresa designata), 287 (richiesta e causa), 288 (compagnia in liquidazione), 290 (prescrizione), 291 (più danneggiati), 292 (regresso) e 293 (commissario liquidatore).
• Codice delle assicurazioni private, articolo 128: i massimali minimi e il loro aggiornamento ogni cinque anni.
• Codice delle assicurazioni private, articolo 141: il risarcimento del passeggero da parte della compagnia del veicolo su cui era a bordo.
• Codice delle assicurazioni private, articolo 148: che cosa deve contenere una richiesta di risarcimento dopo una morte. Nello stesso codice gli articoli 122 (veicolo rubato) e 170-bis (polizza scaduta).
• Codice civile, articolo 2947: la prescrizione del diritto al risarcimento per i danni da circolazione.
• Decreto-legge 12 settembre 2014, n. 132, articolo 3: l'invito alla negoziazione assistita prima della causa.
• Legge 7 luglio 2016, n. 122, articolo 11: l'indennizzo dello Stato per le vittime di reati intenzionali violenti. L'articolo 589-bis del codice penale definisce l'omicidio stradale.
• CONSAP, Fondo di garanzia per le vittime della strada: i casi di intervento, le imprese designate dall'IVASS, i massimali in vigore alla data dell'incidente con la tabella dei minimi passati, e il modulo.
• CONSAP, procedura per le richieste di risarcimento: come si genera e si compila il modulo, gli allegati, a chi si spedisce e come.
• CONSAP, domande frequenti sul Fondo: danni gravi, veicolo rubato, macchia d'olio e buche, monopattini, Centro di Informazione Italiano.
• CONSAP, elenchi delle imprese designate: le imprese competenti per regione e per periodo, con indirizzi PEC e numeri verdi.
• IVASS, provvedimento n. 32 del 19 maggio 2015: la designazione delle imprese per gli incidenti dal 1° luglio 2015, nel testo pubblicato da CONSAP.
• IVASS, «Cosa fare in caso di sinistro»: l'autorità di vigilanza rimanda a CONSAP per i veicoli non assicurati, quelli di cui non si riesce a identificare l'assicuratore e quelli rubati.
• Corte costituzionale, sentenza 98 del 2019: i «danni gravi alla persona» dell'articolo 283 letti dalla Cassazione come invalidità permanente superiore al 9 per cento.
• Corte di cassazione, Ufficio del Massimario, Rassegna civile 2022, volume I: alle pagine 413 e 504 la sentenza delle Sezioni Unite 35318 del 2022 sul passeggero e sui danni dei familiari.
• Corte di cassazione, Ufficio del Massimario, Rassegna civile 2025, volume I: a pagina 366 le decisioni 1971 e 12110 del 2025 sulla richiesta all'impresa designata e sulla copertura solo apparente.
• Cassazione, ordinanza 6367 del 2025, massima: che cosa va provato con un veicolo non identificato; la denuncia contro ignoti non è obbligatoria. Copia non ufficiale.
• Cassazione, ordinanza 10545 del 2018: la denuncia come indizio e non come condizione, nel testo intero. Copia non ufficiale.
• Cassazione, sentenza 10301 del 2009, massima: il Fondo risponde anche senza urto fra i veicoli e anche se il conducente sconosciuto ha agito con dolo. Copia non ufficiale.
• Cassazione, ordinanza 8653 del 2020: la caduta su una chiazza di gasolio e la prova che il liquido venisse da un veicolo rimasto sconosciuto, nel testo intero. Copia non ufficiale.